Как быть без финансовой стратегии. Спойлер: не так хорошо, как с ней
Финансовая стратегия — модель интеллектуального управления бизнесом. Если проще — это инструмент моделирования с точкой А и точкой Б, который помогает владельцам вести бизнес грамотно, а не по наитию, и добиваться желаемых результатов. В этой статье расскажем подробнее про финансовую стратегию: что это, зачем она нужна и кто за неё отвечает.
Что такое финансовая стратегия
Финансовая стратегия — инструмент моделирования. В нём отражают точку А — как обстоят дела сейчас и что у нас есть, и точку Б — куда мы идём и что у нас будет. Кажется, что это что-то абстрактное, но нет. Это конкретный инструмент.
В финансовой стратегии есть семь областей:
Финстратегия поможет поработать с точкой Б — в документе вы увидите, что будет с компанией, если ничего не предпринимать, и как точка Б будет меняться в зависимости от принятых управленческих решений в каждой области.
- клиенты: объем продаж, цена продажи, дебиторская задолженность;
- поставщики: объем закупок, цена закупки, кредиторская задолженность;
- эффективность: переменные и постоянные затраты;
- инвестиции: внеоборотные активы и оборотные;
- акционеры: сумма собственного капитала, которую готовы инвестировать в компанию, и дивиденды;
- кредиторы: сумма заемного капитала и %;
- государство: налог на прибыль.
Финстратегия поможет поработать с точкой Б — в документе вы увидите, что будет с компанией, если ничего не предпринимать, и как точка Б будет меняться в зависимости от принятых управленческих решений в каждой области.
Пример без сложных и нудных расчётов: Иван решил повлиять на операционную эффективность и понял, что, если он найдёт нового поставщика и сократит переменные затраты всего лишь на 1%, прибыль увеличится на 12%. Если он останется с прежним поставщиком, в долгосрочной перспективе он будет нести убытки. Без финансовой стратегии просчитать такое просто нереально.
Зачем компании нужна финансовая стратегия
Представим ситуацию: владелец бизнеса поставил цель — получить 500 млн рублей прибыли, но он не учёл ряд условий, задающих компании цели и ограничения. В итоге желаемую прибыль он получил, но обязательств у компании стало больше, чем прибыли. Ситуация неприятная, а дальше, скорее всего, банкротство. Описать те самые условия и не попасть в такую ситуацию поможет как раз финансовая стратегия.
Отследить реальный рост компании. По нашему опыту, многие предприниматели считают, что, если бизнес растёт каждый год на 15–20%, то всё идёт как надо. Но они не учитывают, что в это время цены на рынке растут. Получается, что рост этот обманчивый — по сути это просто повышение цен, которое вызывает очевидный рост бизнеса. Хотя может быть и такое, что на самом деле растёт выручка, а не прибыль.
Проконтролировать обязательства. У компании растёт прибыль, но вместе с ней растут и обязательства. В итоге это приводит к тому, что компании приходятся брать новые кредиты, чтобы погасить старые.
Поставить планы и KPI. Бюджет продаж складывают, исходя из статистики прошлых периодов и спроса, но непонятно, как быть с планами каждого отдела, KPI, планами по прибыли.
Понять потенциал бизнеса. Бизнес-модель сложилась, но непонятно, насколько она эффективная, сколько в ней потенциала, как обойти конкурентов и какие резервы для этого есть.
Разработать стратегию поведения на рынке. Поведение на рынке может быть разным. Например, агрессивным, когда компания демпингует цены. Но для понимания, какое поведение подойдёт, должно быть и понимание о том, какой потенциал есть у компании.
Сравнить себя с конкурентами. Маркетинговый анализ — это хорошо, но он не помогает изучить конкурентов на уровне цифр, определить потенциал конкурентов и понять, насколько компания отстаёт или обгоняет конкурентов, с какими конкурентами реально потягаться, а до каких ещё далеко.
Оценить риски. В финансовой стратегии один из элементов — график риск-доходность. Часто бывает такое, что риск высокий, а доходность низкая. Напрашивается вопрос: зачем много рисковать и мало с этого получать? Как раз финстратегия и рассчитывает эти области. Становится видно, где риск необоснованно высокий или где его можно увеличить и заработать больше.
Ответить на разные вопросы. Куда и зачем вкладывать деньги, какая прибыль должна быть, как и зачем увеличивать оборотный капитал, какие у нас есть обязательства, что у нас со складом?
Отследить реальный рост компании. По нашему опыту, многие предприниматели считают, что, если бизнес растёт каждый год на 15–20%, то всё идёт как надо. Но они не учитывают, что в это время цены на рынке растут. Получается, что рост этот обманчивый — по сути это просто повышение цен, которое вызывает очевидный рост бизнеса. Хотя может быть и такое, что на самом деле растёт выручка, а не прибыль.
Проконтролировать обязательства. У компании растёт прибыль, но вместе с ней растут и обязательства. В итоге это приводит к тому, что компании приходятся брать новые кредиты, чтобы погасить старые.
Поставить планы и KPI. Бюджет продаж складывают, исходя из статистики прошлых периодов и спроса, но непонятно, как быть с планами каждого отдела, KPI, планами по прибыли.
Понять потенциал бизнеса. Бизнес-модель сложилась, но непонятно, насколько она эффективная, сколько в ней потенциала, как обойти конкурентов и какие резервы для этого есть.
Разработать стратегию поведения на рынке. Поведение на рынке может быть разным. Например, агрессивным, когда компания демпингует цены. Но для понимания, какое поведение подойдёт, должно быть и понимание о том, какой потенциал есть у компании.
Сравнить себя с конкурентами. Маркетинговый анализ — это хорошо, но он не помогает изучить конкурентов на уровне цифр, определить потенциал конкурентов и понять, насколько компания отстаёт или обгоняет конкурентов, с какими конкурентами реально потягаться, а до каких ещё далеко.
Оценить риски. В финансовой стратегии один из элементов — график риск-доходность. Часто бывает такое, что риск высокий, а доходность низкая. Напрашивается вопрос: зачем много рисковать и мало с этого получать? Как раз финстратегия и рассчитывает эти области. Становится видно, где риск необоснованно высокий или где его можно увеличить и заработать больше.
Ответить на разные вопросы. Куда и зачем вкладывать деньги, какая прибыль должна быть, как и зачем увеличивать оборотный капитал, какие у нас есть обязательства, что у нас со складом?
По данным сайта МСП.РФ, 5 млн предпринимателей не могут перейти из малого бизнеса в средний, а 2,1 млн — из среднего в крупный. Самая частая причина — владелец компании не понимает, куда дальше развивать компанию и за какие механизмы дёргать. Такое происходит из-за отсутствия финансовой стратегии.
Основные блоки финансовой стратегии
Инвестиции. Решаем, куда, когда и сколько вкладываем. Обычно вкладывают:
Оборотный капитал. Решаем, как можно быстрее управлять деньгами так, чтобы компания получала больше прибыли:
Отвечаем на второй вопрос: куда будет направляться прибыль? Тут тоже три варианта:
- в оборудование;
- soft для работы или технологии;
- точки, филиалы и офисы;
- услуги;
- сотрудники.
Оборотный капитал. Решаем, как можно быстрее управлять деньгами так, чтобы компания получала больше прибыли:
- у кого покупаем;
- куда продаём;
- цикл сделки;
- цикл денег;
- на каких условиях: предоплата, постоплата, рассрочка;
- как быть со складом, как быстро товары на складе будут оборачиваться;
- план продаж;
- политика работы с клиентами;
- механизмы и принципы ценообразования.
- привлекать свои деньги на счетах;
- оформить взнос или кредит от учредителя;
- взять деньги со стороны: инвесторы, кредиты, госпомощь.
Отвечаем на второй вопрос: куда будет направляться прибыль? Тут тоже три варианта:
- откладывать на счетах;
- реинвестировать обратно в бизнес;
- выдавать прибыль учредителям.
Типы компаний в зависимости от точки А в финансовой стратегии
Эта информация поможет посмотреть на свой бизнес объективно и указать правильную и, главное, реальную точку Б.
Пациент реанимации — недостаточный капитал и низкая эффективность
Компании не хватит эффективности на бой, а капитала слишком мало. Об этом кричат частые кассовые разрывы и кредиты. Скорее всего, такая компания в скором времени покинет рынок, если не поработает с финансовой стратегией.
Толстяк — избыточный капитал, но низкая эффективность
Деньги копятся и не работают на компанию, что говорит о том, что бизнесом плохо управляют и не знают, куда и как его развивать.
Гоночный автомобиль — высокая эффективность, но недостаточный капитал
У компании нет денег, но она бежит вперёд, из-за чего постоянно нужно искать инвесторов. Такая ситуация часто складывается в стартапах.
Супер-звезда — высокая эффективность и излишний капитал
Компания работает лучше конкурентов, но есть капитал, который можно потратить. Как раз финансовая стратегия и подскажет, куда будет разумнее вложиться.
Компании не хватит эффективности на бой, а капитала слишком мало. Об этом кричат частые кассовые разрывы и кредиты. Скорее всего, такая компания в скором времени покинет рынок, если не поработает с финансовой стратегией.
Толстяк — избыточный капитал, но низкая эффективность
Деньги копятся и не работают на компанию, что говорит о том, что бизнесом плохо управляют и не знают, куда и как его развивать.
Гоночный автомобиль — высокая эффективность, но недостаточный капитал
У компании нет денег, но она бежит вперёд, из-за чего постоянно нужно искать инвесторов. Такая ситуация часто складывается в стартапах.
Супер-звезда — высокая эффективность и излишний капитал
Компания работает лучше конкурентов, но есть капитал, который можно потратить. Как раз финансовая стратегия и подскажет, куда будет разумнее вложиться.
Кто отвечает за финансовую стратегию
За финансовую стратегию отвечает собственник, а не кто-то из сотрудников финансового отдела, потому что:
Чтобы построить финансовую стратегию, нужна отчётность за последний год: отчёт о прибылях и убытках и управленческий баланс. Такие документы есть у финансового менеджера или в финансовом отделе.
- только у собственника есть стратегическое видение и только он всегда держит в голове точку А и точку Б;
- специалист по финансам занимается операционкой — у него просто нет времени строить долгосрочное планирование и следить за процессом;
- специалисту по финансам придётся писать для себя планы и контролировать их выполнение — это сложно, и не все с этим справляются.
Чтобы построить финансовую стратегию, нужна отчётность за последний год: отчёт о прибылях и убытках и управленческий баланс. Такие документы есть у финансового менеджера или в финансовом отделе.
🔥 Построим финансовую стратегию за 10 дней
Мы помогли уже многим компаниям разработать финансовую стратегию — у нас есть насмотренность в разных бизнесах и разных нишах. Например, мы делали финансовую стратегию для металлургических и швейных производств, компаний из строительной отрасли, компаний, которые занимаются электроникой и поставками оборудования из Турции и Китая.
Весь процесс мы берём на себя:
Весь процесс мы берём на себя:
- Узнаем про ваши планы и амбиции в бизнесе.
- Анализируем риски, доходность и два предыдущих года работы по финансовым целям.
- Ищем области, где компания не зарабатывает всё, что могла бы.
- Выстраиваем финансовую стратегию.
- Презентуем результат.
- Выдаём сотрудникам понятные и конкретные плановые показатели.
У вас на руках останется структурированная и полная база знаний по рынку в вашей нише
12 часов видео-материалов с презентацией стратегии
20+ слайдов презентации с вашей стратегией
15+ таблиц, схем и графиков с исследованием финансовых коэффициентов
10–15 инсайтов по бизнес-модели исходя из анализа конкурентов, гипотезы по росту ROE
https://vc.ru/money/1127504-kak-byt-bez-finansovoy-strategii-spoyler-ne-tak-horosho-kak-s-ney
